阿里20年之金融篇:万亿估值蚂蚁金服是如何炼成的

来源:新浪科技 时间:2019-09-10 13:10:57
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  新浪科技 张泽宇

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  这是16年前支付宝诞生第一笔交易的订单编号,至今订单原件都还挂在支付宝大楼的展示墙上,要让每一位员工都了解,支付宝的诞生历程。

  故事要回到2003年,淘宝刚刚诞生的时候。那时中国互联网都还没有普及,网民也只有6000万,更不要说网购这个概念了,谁又会相信素未谋面的陌生人在网络上开展交易。

  淘宝网开张半年时间,网站上每天都有大量新帖,也有许多商家、用户进行咨询,但是就是一单交易都没有。

  为了尽可能的消除顾虑,淘宝财务部的员工提出“担保交易”的方式:让买家先把钱打给淘宝,淘宝收到钱再让卖家发货,买家收到货确认没问题,再让淘宝把钱打给卖家。

  于是“担保交易”开始出现在了淘宝首页,这几个字吸引到了焦振中,为了购买一台二手相机,他向给淘宝打了750元钱,“来了来了,第一笔业务来了,大家注意!”杭州淘宝网财务的办公室里,一个姑娘盯着屏幕发出了尖叫。

  但很快就后悔了,点下了退款按钮。淘宝的工作人员连忙给焦振中打了电话,报出自己的真实姓名、工号和手机号,向他承诺“如果出了问题,我用工资赔你”。

  焦振中最终选择了新任,带来了第一单担保交易。办公室里有人说,有大宝(淘宝),就应该有小宝。而且宝、保同音,又用于支付,就叫支付宝好了。

  支付宝因为第一笔订单而得名,2004年12月,支付宝也正式成立。

  成长的阵痛

  上线之后,支付宝一直稳步发展。2008年上线了公共事业缴费服务、2009年上线手机支付、2010年“快捷支付”正式亮相,提升支付成功率。随着功能日益完善,用户逐渐增多,但也面临着成长的阵痛。

  “烂、烂、烂到极点。”在2010年的年会上,马云对支付宝的用户体验提出了严厉的批评。“很多公司活不到五年,活到五年以上的公司没有这么一次疼痛、没有这么一次折腾走不长,今天是支付宝正视自己的问题的时候了。”

  这对于当时注册接近3亿,日交易量超过12亿元的支付宝敲响了警钟。对于刚刚履新,没多久的彭蕾来说,无疑是一个棘手的问题。“支付宝在发展当中还面临很多不确定性。比如,业务的来源比较单一,最主要成长的源泉还是基于淘宝平台。”她甚至指出,支付宝直到那时还没有找到成熟的商业模式和盈利模式。

  为了快速将大家凝聚起来,在春节前,彭蕾将支付宝P8(8级)以上核心员工聚集起来,白天是业务交流,晚上是吃饭、聊天和谈心,就这样整整开了4天。

  在她看来,支付宝最重要的使命是将网购用户的客户体验、信用体系、安全体系做到极致。这是支付宝存在的意义和价值的底线。这次会议也让员工放下了“包袱”,找回了“初心”。

  成立蚂蚁金服集团

  在马云看来,战略的本质不是“计划的改变”,而是“组织的改变”。为了谋划更远的发展,支付宝也在不断拓宽自己的道路。

  2013年初,支付宝的核心高管齐聚于浙江莫干山,谋划支付宝的未来发展战略。会议上,确定了余额宝、网上银行、芝麻信用等主要项目,确立了将以支付宝为主体筹建小微金融服务集团。

  马云表示,小微金服的使命是打造一个公正、透明、开放的金融体系,“如果是为了赚钱,今天,我们已经足够了。”他还提出了更大的格局:“成立小微金服,你们不再是支付宝,这是第一;第二,不要老想着支付业务,中国金融服务的改善空间非常大”。

  几个月之后,余额宝上线了,这是一种让用户存款获得利息的功能。如今宝宝类产品普遍利率较低,但在当时,余额宝的推出改变了人们只能在银行存取资金的状况,不仅可以随时提取,而且利率也更高。

  距离余额宝上线还不到6天时间,余额宝的用户数就已经突破100万,迅速引爆整个互联网,甚至开创了互联网金融的时代。

  此后,随着业务不断延伸,支付宝接连推出网商银行、芝麻信用、花呗等产品,承担着不同的使命。

  历时一年多的筹建之后,2014年,阿里小微金融服务集团正式宣布更名为“蚂蚁金融服务集团”。

  为何选择“蚂蚁”这一形象?蚂蚁金服方面表示,之所以选择这个名字,是因为我们是从‘小微’做起,我们只对小微的世界感兴趣,我们身上承载了太多小微的梦想,我们喜欢与更多小伙伴们同行。就像蚂蚁一样,虽然渺小,但它们齐心协力,焕发出惊人的力量,在去目的地的道路上永不放弃。

  后有追兵

  在蚂蚁金服一切顺风顺水的时候,2013年8月,微信上线支付功能推出,让原本无人能够抗衡的局面开始发生了一点变数。

  2014年春节前夕,腾讯推出了“新年红包”,用户只要关注就可以向好友发送或领取红包。这个员工用业余时间做出来的“小项目”,瞬间社交网络中蔓延开来。春节期间,达到了458万用户参与,收发红包数量达1600万。

  当然这对于拥有3亿实名用户的支付宝来说,还只是一个襁褓中的孩子。不过2015年春晚与微信的合作,一下让微信支付进入人们的生活之中。

  伴随着春晚主持人的口播提示,全国网民摇一摇互动总量达110亿次,峰值达8.1亿次/分钟,瞬间让用户量达到亿级。

  这一年,微信首次启动8月8日“无现金日”,以鼓励金等方式补贴微信用户,培育用户移动支付习惯。彼时,根据易观数据,支付宝占据超过70%的市场份额,而财付通仅占比16%,牢牢占据市场的支付宝当时并没有选择跟进。

  不过数据从数据上看,微信支付带来的冲击日益强烈。腾讯微信支付副总经理黄丽透露,第一年“无现金日”只有8 万线下商家参与,2016年就已经达到了70 万。到了第三年,也不再只有8号一天,而是将时间延伸至一个星期。

  与此同时,微信支付市场份额也直追支付宝。易观数据显示,2017年第三季度,腾讯金融整体市场份额已经来到39.35%,支付宝则降至53.73%。

  发力新科技

  新技术对于支付领域也产生了颠覆式的影响,为了追求支付的便捷性,扫一下脸就能付钱的模式开始出现在日常生活中普及。

  早在2015年,马云就曾在德国展示了支付宝的刷脸技术,并在展示的时候称“互联网何等之神奇”,但这项技术真正应用到人们生活之中则来到了两年之后。

  2017年9月,支付宝宣布在肯德基KPro餐厅上线刷脸支付应用。支付宝方面表示,这也是刷脸支付在全球范围内首次商用试点。同年11 月,腾讯在全球合作伙伴大会推出智慧零售解决方案,并迅速在线下店落地,打响了二者在刷脸支付领域的争夺战。

  “整个行业趋势向好,今年将会是未来愿景实现的前站。”支付宝对此充满信心,不仅要投入技术,还要用重金来“砸”出市场,宣布将在未来三年投入30亿对刷脸技术全面开放及商业合作进行支持。

  与此同时,蚂蚁金服还发力区块链等新技术。科睿唯安数据显示,截至2019年4月,阿里巴巴以290件区块链专利方案数量居全球第一,而该技术已经应用至地铁出行、就医、司法,甚至公益等诸多领域。

  结语

  从淘宝办公室的第一笔订单到如今的“装机必备”,从单一的担保交易到现在小贷、银行、保险业务全面开花,蚂蚁金服的16年,是两根触角不断延伸的16年。

  蚂蚁金服尚未成年,估值却已突破万亿。面对越来越大的体量和越来越严格的监管,蚂蚁金服正在寻求主动“分拆”:一家金融公司,一家科技公司。持有小贷、银行、保险等金融牌照的相关业务,划入新成立的“金融控股”旗下,金融云、风险管理等科技业务保留在蚂蚁金服体内。

  行军的蚂蚁分成了两队,将把蚂蚁整体牵引至何方,又是否能发挥更大的力量,未来拭目以待。

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